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房地产点评|人和钱都少了,下半年怎么玩?下一篇
房地产自媒体的寒冬,抖音整治内容,税务局发文规范中介服务今天,央妈公布了最新一期LPR,不出所料和上个月维持一样的水平。依然是1年期的3.75%,5年期以上4.45%。
大伙儿都知道,5年期以上LPR对应的就是买房按揭贷款利率。
但是,最近朋友圈一直都在传银行的新增房贷利率要涨。
尤其是今天央妈公布新一期的LPR后,房贷利率上浮的呼声更是一浪高过一浪。
有的说首套按4.45%,有的说按4.65%。看起来像那么回事儿~
整得很多还没入手的老铁是一头雾水,隔三差五就来确认,利率是不是要涨了。生怕迟点买,或者迟点网签备案做按揭,自个会吃亏。
老实说,我们也被问得回复都累了。
那么,最近房贷利率是不是真的要上涨了?且听我娓娓道来。
先说明一点:今次央妈公布了最新一期的LPR,跟接下来的房贷利率波动没有半毛钱关系。
当下佛山绝大绝大部分银行,针对首套房贷的执行利率已经去到了4.25%,比5年期的LPR减了20个bp,二套是加60个bp,去到5.05%。
不管你现在去售楼部,还是去买二手问按揭公司,基本上只要你征信没啥问题,主流银行报出的房贷利率大多是这两个数值。
这首套和二套的房贷利率,也是当前央行规定的最低房贷执行利率,没有比这更低了,但商业银行可以选择比这更高的执行利率。
但是,当前如果哪家报出4.45%的首套利率,那这银行不是在欺负老实人,就是额度紧张不打算接太多单了。
所以,此刻你的思路应该清晰,央行公布的LPR没有变,那么相应的银行可执行的最低房贷利率也不会变。
如果银行要涨利率,那也是它单方面视本行的额度紧张与否而定。
就目前来看,大部分银行都额度充足,放款迅速。价格战打得正酣,卷得厉害。如果央行规定的底线能更低,它们还能下调抢单。
银行虽大多为国有,但也是打开门做生意的机构,要核算盈亏的。
涨利率对于他们而言,当然是好事儿,能赚得更多,大家工资奖金也更高。
如果所有银行一条心,利率当然可以涨得起来,但当下银行之间的贷款利率已经充分市场化,各家都有各家的小九九。
通常,在央行没有发话的情况下,只有在它们各自支行资金面紧张的情况下,才会主动上调房贷利率。
就比如在过去几个月,经常出现同一个农行的不同支行,报出的房贷利率都会不一样。因为不同同一个银行的不同支行,同样存在业务上的竞争。
所以,如果说市面上的银行会因为额度紧张而涨利率,那这事儿我认为至少在最近两个月,不太可能会发生,这还不到时候呢。
按照以往银行的资金情况来看,一般要去到三季度末、四季度初,银行的资金面才会紧张起来。
到了那时候,再传出有银行因为额度紧张要涨利率,放款速度变慢,情有可原,但一定不会是所有银行一起涨。
就比如前年四季度,不少银行表示都不接单了,要接也是来年再放款。然而彼时的不少农行的支行,依然在大量接单。没办法,农行在佛山就是大哥级的。
当然,还有一种涨利率的情况,那就是央行每月20日公布的最新LPR上涨了,所有银行新增的房贷利率才会跟着被动上涨。
但今个6月,LPR都按兵不动。我大胆猜测一下,下个月的LPR大概率继续按兵不动,到时咱们再回头看。
写在最后
所以,最近朋友圈里各种刷屏的涨利率,肯定不是银行的实际情况。
估计大多人压根就没有去求证过银行会不会涨利率,为什么会涨利率。
你所见到的,多是行业人士复制黏贴的人云亦云,抑或是变着花样催你上车的“良苦用心”,仅此而已。
但是,对于那些看到利率要涨就焦急想赶紧入手、看到利率不涨又觉得可以缓缓的人,我真是醉了,不知道说什么好。
他们就像那些一直观望没入手,却又一直担心房价上涨的人一样。观望了许久,当看到房价没涨时,感觉赚到了一样。
甚至有人随时最好准备,只要他们认为房价真的涨了,就马上赶紧入手,感觉抄到最尖的底了。
这些人群里有刚需、改善、投资群体等等。他们是市场真实的购房者,却有着赌徒的心理。
只有看到利率或者房价真的涨了,才会焦急上车。不然,他们不上,会继续等。
也正是这种“买涨不买跌”的心态作祟和环境影响,才会有各路的地产从业者经常炮制“房价要涨”、“利率要涨”的焦虑,毕竟成本够低。
一个巴掌拍不响,不过如此!
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