断供潮|为什么那么多人选择房贷断供，弃房断供的三个原因

截至2021年中下旬，某法拍房平台上的房源数量超169万套。没有对比就没有直观的感受，先看看往年的法拍房数据。2020年，数量为120多万套；2019年，数量为50万套；2018年，数量为2万套；2017年，数量为9000套。

为什么越来越多的人选择房贷断供，这些人选择弃房断供最意想不到的是第3个原因：

• （1）负资产

最直观的原因，一定是房价下跌而造成负资产，即对银行的未还债务（比如80万，含本息）大于房产价值（比如该房二手价接近甚至低于80万），那么供款下去也就没有意义，除非不想当失信人而继续咬牙供下去，但即便愿意咬牙起码也得有牙可咬（稳定收入）不然就是下面说的原因2了。

当年香港的金融海啸，无数家庭成为负资产原因也正是如此，香港首付超低，低至一成就能“上车”（香港俗称买楼的意思），房价轻微跌10%就必须被要求提供抵押物补偿，不然就收房子拍卖。就连当年很多香港明星也因此破产。

那么我们呢？当年2015-2018去库存，不少人是拿到政策优惠把首付做成了两至三成，因此也意味着只要房价向下波动20%就负资产了。

所以这波房价向下波动越多的城市，当地法拍房数量就会毫无疑问暴增。

• （2）收入下降

对于大多数人，都是靠着稳定收入来偿还房贷月供，一旦收入变得不稳定、下降甚至被裁员，除非短期内能马上找到新的收入来源，否则断供只是时间问题。

近2年的疫情，叠加经济不景气，越来越多行业加入裁员行列，即便勉强稳住饭碗的，减薪也是越来越常见，甚至还包括了最近多地公务员降薪、降福利。

如果说公务员降薪，是因为土地财政下的地皮流拍越来越多，政府财政收缩下的“要过紧日子”，但起码还是有稳定不裁员的日子。

至于企业打工人，朝不保夕是越来越无可避免，就连互联网大厂也一样。降低或取消年终福利已经是最好的结局，更多的企业是动辄20、30%的裁员。（旅游、教培从业者表示已哭干眼泪...）

想象一下，如果月收入原来是8000元，按揭5000元，至少还有3000元的日用。但是如果你的收入减到5000，穿着可以不用买，吃了可以不用去餐厅，就算手机爆屏了也可以不修。但是按揭总不能拖欠银行，要不然房子会被回收。

肉眼数据可见，这两年的法拍房数量完全是直线上升，2017年淘宝拍卖房子才几千套（不过有可能是2017年当时法拍上线数量少），2019已经突破50万套，2020更是翻倍100万套以上。

至于2021法拍数量多少，还有7天就是2022年，拭目以待！

• （3）房价不涨

没错不要怀疑，房价不涨也可能是断供潮的原因。相对于前两者，这个原因更加深层次，要从消费说起。

中国是一个消费大国，无数的行业是基于我们人口众多消费能力充足从而发展起来，比如汽车（特别是新能源汽车）、奢侈品。无数的商业巨头都是盯着中国市场做生意，当中除了外资，更多的是中国本土企业。

不要以为只有收入下降、或者储蓄消耗殆尽才会造成断供，房价涨得太慢也一样会造成断供，只是这个过程会更漫长才会看到。可是，当这个过程来到之时，就不会只是一两个行业的事情，而是全社会大范围都需要共同咬牙面对。

当然，我们还是要相信政府不会坐视不管，但是，放在眼前的真不是三两个政策就可以彻底解决的事情。

重点是，相比于再次放任房价起飞，我们更应该做的是找到真正经济（收入）增长的新动力，过去是外贸，未来只能是科技。

加油吧，房贷人！